Proyecto 25745: Ley para la modernización y digitalización de las cédulas hipotecarias

El proyecto propone modernizar el régimen de las cédulas hipotecarias para permitir su desmaterialización: es decir, que puedan existir, circular y ejecutarse en formato electrónico con plena validez jurídica. La propuesta regula la emisión, circulación, ejecución y cancelación de las “cédulas hipotecarias electrónicas” (CHE) y adapta reglas del Código Civil y del Código Procesal Civil para integrar ese nuevo modo electrónico. El proyecto está pendiente de aprobación.

El proyecto establece requisitos concretos para que una cédula hipotecaria exista en formato electrónico: debe emitirse por medio de un “sistema electrónico autorizado”, contener los datos exigidos por la normativa vigente sobre cédulas (se menciona específicamente el artículo 426 del Código Civil), cumplir los requisitos aplicables a documentos electrónicos y firmas digitales y estar firmada digitalmente por su emisor. Además, la ley solo será aplicable cuando las partes se identifiquen con su respectivo certificado de firma digital avanzada; es decir, la identificación y la firma digital certificada son condiciones para usar el esquema electrónico.

En cuanto a la circulación y la titularidad, la CHE se transmitirá por endoso electrónico dentro del sistema autorizado y el legítimo tenedor será quien figure como tal en ese sistema. La inscripción registral del bien inmueble que garantiza la CHE deberá registrar el identificador único de la cédula electrónica en el asiento del Registro Inmobiliario; el Registro Nacional administra esas inscripciones y el sistema electrónico asignará la titularidad y la legitimación electrónica a favor del tenedor registrado.

Respecto a la eficacia y ejecución, la iniciativa reconoce expresamente que la cédula hipotecaria electrónica tendrá fuerza ejecutiva y la misma eficacia probatoria que el testimonio de escritura pública. Para la ejecución judicial de una CHE, el acreedor deberá presentar la certificación electrónica de la cédula acompañada del historial de endosos emitida por el sistema autorizado. Además, el Poder Judicial podrá suscribir convenios con el Registro Nacional para consultar esos documentos electrónicos en los procesos judiciales.

Modifica el régimen de las cédulas hipotecarias del Código Civil (artículos 426 a 440) y adapta el artículo 166 del Código Procesal Civil para reconocer la eficacia ejecutiva de estos títulos electrónicos. También establece que la regulación técnica y operativa será dictada por el Poder Ejecutivo (por medio del Ministerio de Justicia y Paz) en coordinación con el Registro Nacional en un plazo máximo de seis meses contado desde la publicación de la ley.

El Registro Nacional deberá desarrollar, implementar y poner en funcionamiento el sistema electrónico para emisión, registro, custodia, circulación, endoso, cancelación y consulta de las CHE dentro de un plazo máximo de doce meses contado a partir de la publicación de la ley. Durante ese plazo podrán seguir emitiéndose y circulando cédulas en soporte físico conforme a la legislación vigente; una vez que la ley entre en vigencia, las nuevas cédulas hipotecarias deberán emitirse exclusivamente en formato electrónico. La ley, según el texto, rige doce meses después de su publicación en el Diario Oficial La Gaceta.

El expediente que presenta la iniciativa es el número 25745, propuesto por el diputado Osvaldo Artavia Carballo, con publicación en Gaceta el 2026-09-07, y con plazos de reglamentación e implementación consignados en el articulado y en las disposiciones transitorias.